关于印发《兰溪市中小企业“转贷通”管理办法(试行)》的通知

兰政办发〔2019〕15号

发布日期:2019-03-19 字号:[ ]

各乡镇人民政府、街道办事处,市政府各部门:

    兰溪市中小企业“转贷通”管理办法(试行)》已经市政府第41次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真贯彻实施。

 

兰溪市人民政府办公室

2019年3月19日

    (此件公开发布)

兰溪市中小企业转贷通管理办法(试行)

 

第一章   

第一条  为规范转贷通项目的运行管理,实现与市财政企业转贷专项资金互补,缓解中小企业转贷资金压力,提振中小企业信心,打击民间非法集资和高利借贷行为,维护金融秩序,防范区域性金融风险,促进我市金融与经济平稳健康发展,特制订本办法。

第二条  本办法所指转贷通是一种低成本、免担保、普惠式专项为中小企业筹集贷款(仅限于流动资金贷款,项目贷款、表外业务融?#23454;?#38500;外)转贷资金的短期信贷金融服务项目。

第三条  转贷通项目由市人民政府引导,兰溪市人民政府金融工作办公室(以下简称金融办)进行监管,以金融机构为主体,由市内独立法人金融机构具体承办,在我市设?#31181;?#26426;构的各商业银行共同参与运营。

第四条  成立兰溪市金融服务中小企业转贷工作协调小组,负责转贷通项目的组织领导、协调运营?#22836;?#38505;防范。金融办下属事业单位市投融资服务中心成立兰溪市中小企业转贷服务中心(以下简称转贷中心,“转贷中心由浙江兰溪农村商业银行股份有限公司(以下简称农商行)具体承办,开展转贷通业务。

第五条  市人民政府授权市金融办与在我市设立?#31181;?#26426;构的各银行签订转贷通金融服务合作三方协议,浙江兰溪农村商业银行股份有限公司具体承办,开展转贷通业务的金融服务。

第二章  贷款的条件、金额、期限、利率

第六条  转贷通项目申请企业应符合以下条件:

(一)依法在本市注册登记设立;

(二)在本市银行业机构发生的贷款业务,同时该笔贷款业务申请续贷的日期和规模在?#34892;?#30340;授信范围;

(三)该笔贷款银行同意续贷,且续贷相关资料齐全,?#20013;?#23436;备;

(四)生产经营正常,无?#29616;?#27424;薪,无偷漏税、欠税、不良信用记录和法院查封案件;

(五)个人经营性贷款视情况参照执行;

(六)不符合政策要求的企业,由金融办另行通知转贷中心对该类企业不得办理转贷业务。

第七条  贷款额度。单户申请的转贷通项目贷款金额原则上为30—3000万元,且不超过监管部门规定的单一客户授信集中度和单一客户贷款集中度比例。

第八条  转贷通项目以信用贷款方式发放。

第九条  贷款期限和利率。转贷通采取有偿使用、即借即还的方式运行,提供的信贷资金仅限于企业银行贷款的续贷之用,贷款期限原则上不超过1天,贷款利率为日利率万?#31181;?#19977;。贷款当日归还的,按万?#31181;?#19977;收取一日?#20013;?#36153;。

第三章  申请与审批流程

第十条  转贷通项目的申请与审批程序:

(一)申请。企业在银行贷款到期前15个工作日向转贷中心提出书面申请,并填写相关表格。

(二)资格初审。转贷中心对申请企业是否符合转贷通项目申请条件进行资格初审。转贷中心设立一名无证明代办联络?#20445;?#32852;系市法院、市公安局、市自然?#35797;?#21644;规划局、市场监督管理局查询涉案、财产查封、企业变更等情况。各职能部门按照各自的职责在1个工作日内出具有无相关事项异常情况的反馈,代办联络员每周取回书面材料,存档管理。转贷中心”2个工作日内告知企业申请受理情况。初审合格的,及时告知企业,并发放《转贷通贷款受理告知书》。

(三)续贷确认。企业在接?#20581;?/span>转贷通贷款受理告知书》后,到续贷银行申请办理续贷?#20013;?#32493;贷银行对符合续贷条件的,5个工作日完成所?#34892;?#36151;?#20013;?#24182;出具《续贷确认函》,?#20449;?#21450;时完成续贷并足额划转回转贷中心指定账户。

(四)续贷见证。金融办在《续贷确认函》上签章予以见证,个人经营性贷款则采用续贷报备。

(五)贷款审批。转贷中心在收?#20581;?#32493;贷确认函》和其他所需材料后,及时按简易程序进行贷款授信、审查和审批。

(六)贷款发放。转贷中心通知申请企业开立账户及办理转贷通贷款相关?#20013;?#22312;确保借款人账户正常的状态下,转贷中心向借款人发放贷款,并汇入续贷银行的指定账户。

(七)续贷银行还款。续贷银行在确保借款人账户正常的状态下即时进行还贷操作。若借款人账户已被冻结,要及时通知转贷中心,并立即将相关款项退回。

(八)转贷与收回。续贷银行办理还贷操作后,须即时办理企业续贷业务,并及时将续贷资金划回至转贷中心转贷资金专户转贷中心收到资金后,直接通过该专户进行转贷通还贷。转贷中心当日足额收取相关利息或?#20013;?#36153;。

(九)资料归档。转贷通贷款收回后,转贷中心将资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归?#25285;?#20197;?#36127;?#26597;。

第四章  风险防范

第十一条  各责任单位要严格按照专项使用、封闭运?#23567;?#26080;缝转贷的工作要求,确保转贷金融服务的运转高效和安全规范。

第十二条  转贷中心要通过实时与续贷银行进行沟通联?#25285;?#20999;实做好资金的封闭运作和跟踪监管,确保转贷通贷款转贷正常运转,并督促相关企业及时归还和支付利息或?#20013;?#36153;。转贷通项目操作过程中产生的风险由农商行自行承担,市金融办、人?#23567;?#38134;监办等部门要积极给予协调帮助化解风险。

第十三条  续贷银行要全力配合做好转贷通项目的运行,并承担相应风险防控责任。转贷资金进入续贷银行期间所产生的风险,由续贷银行承担代偿责任。

第十四条  农商行每月向市金融办报送转贷通业务情况,以便能及时对转贷通项目运行情况进行评?#39304;?#27719;总和监管,定期评判风险性和操作性。若项目运行出现风险,要立即进行评估,视情决定项目的开展与否。 

第十五条  建立转贷通项目奖惩机制,由市金融办出台转贷通项目考核机制。根据转贷通项目开展情况,由财政给予?#23454;?#22870;励。农商行要按规定程序办理转贷通业务,如从事违法违规业务,视其情节轻重,给予通报批?#39304;?#38480;期整改、取消其承办转贷通业务资格。

第十六条  企业未能按时归还转贷通资金、支付利息费用的,除采取措施追回资金和相关利息费用外,列入转贷通负面名单,不再受理相关申请。

第五章   

第十七条  本办法自201941日起试行,试行期一年。

附件:1. 兰溪市金融服务中小企业转贷工作协调小组

      2.兰溪市中小企业转贷通申请审批示意图

3.兰溪市中小企业转贷通贷款申请报告

4.兰溪市中小企业转贷通贷款受理告知书

5.兰溪市中小企业转贷通贷款审批表

6.兰溪市中小企业转贷通贷款申请表

7.续贷确认函

8.兰溪市中小企业转贷通金融服务合作协议            


附件1

 

兰溪市金融服务中小企业转贷工作协调小组

 

为了进一步规范“转贷通”金融服务项目的运作,减轻中小企业转贷资金压力,提振中小企业信心,维护金融和经济稳定,经市政府研究决定,成立兰溪市金融服务中小企业转贷工作协调小组(以下简称“协调小组?#20445;?#24182;明确相关职责如下:

一、协调小组成员名单

  长:胡作滔

  ?#20445;?#20940;俊飞(市府办)

江勇钧(金融办)

金伟斌(人行兰溪市支行)

沈海良(银保监办)

余荣华(农商行)

包小鸽(法院)

童晓明(经信局)

陈国洪(公安局)

盛时新(财政局)

  弋(自然?#35797;?#21644;规划局)

金艳烽(市场监管局)

在兰溪设立机构的银行行长

协调小组办公室设在金融办,江勇钧兼任办公室主任,金伟斌,沈海良兼任办公室副主任,以上人?#22791;?#20301;如有变动,由其岗位接任者自然替补。

二、协调小组及成员单位工作职责

协调小组按照责权明确和运转高效的原则,负责转贷通项目的组织领导,协调运营?#22836;?#38505;防范等工作,日常工作由下设的办公室及各成员单位分工协作,各自承担。

(一)金融办(协调小组办公室):承担转贷通的审批复核和协调管理;重点做好各成员单位的关系协调、申请审批等工作,防控转贷通的运营风险,负责风险防范,追偿工作。

(二)人行兰溪市支行:积极与上级主管单位沟通协调,全力支持转贷通项目的运营,会同市金融办和银监办做好银行间的关系协调,督促各银行支持转贷通项目的运营和管理,参与风险防控。

(三)银保监办:积极与上级主管单位沟通协调,全力支持转贷通项目的运营,会同市金融办和人行兰溪市支行做好银行间的关系协调,督促各银行支持转贷通的运营和管理,参与风险控制。

(四)浙江兰溪农村商业银行:承担转贷通业务的运营服务,防控运营风险,承担风险追偿责任。

(五)法院、公安局、自然?#35797;?#21644;规划局、市场监管局:积极参与转贷基金运营风险防控,为转贷通项目安全运营提供保障。

(六)其他商业银行:积极向上级行沟通协调,确保办理转贷通业务运营的授权审批管理;积极主动办理转贷通申请企业的续贷?#20013;?#20570;好相关?#26041;?#30340;风险防控,承担相应的风险责任。


附件2

 

兰溪市中小企业“转贷通”申请审批示意图

附件3

 

兰溪市中小企业“转贷通”贷款申请报告

 

一、标题

××企业关于申请转贷通贷款的报告。

二、行文单位

兰溪市中小企业转贷服务中心。

三、正式内容

(一)企业基本情况:法人代表、注册资金(成立日期及现时情况)、股东及所占比例、上年?#20154;?#25910;情况、公司地址、成立时间、用工情况及主营业务等。

(二)企业资产情况:土地、房产、设备及应收款等。

(三)企业负债情况:每?#23460;?#34892;贷款的明细(贷款金额,借款日与到期日,每笔的担保?#31181;?#25276;情况、抵押物与担保人)、应付款、民间借贷情况。

(四)企业其他事项:企业和股东等关联人被起诉、法院查封情况;

(五)申请情况:申请转贷服务的金额及申请原因。

四、落款

申请企业的全称,申请日期,企业法定代表人签名,加盖企业公章。


附件4

 

兰溪市中小企业“转贷通”贷款受理告知书

 

          

你单位申请兰溪市中小企业“转贷通”贷款,经本单位审查,符合初审要求,现已正式受理。相关事项告知如下:

一、请你单位凭本《告知书?#38750;?#24448;续贷银行办理续贷?#20013;?#24182;由续贷银行出具《续贷确认函》。

二、请你单位按规定填写《兰溪市中小企业“转贷通”贷款申请表》,并及时提供《上年度企业纳税(费)证明,资产负债表,以及税务登记证、企业营业执照、开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证原件及复印件等资料。

 

 

兰溪市中小企业转贷服务中心

                                   

 

 

 

 

 

附件5

 

兰溪市中小企业“转贷通”贷款审批表

 

编号(      年)第  

单位?#21644;?#20803;

申请企业名称

 

   

 

续贷银行

 

客户经理

 

联系电话

 

申请企业

法定代表人

 

联系电话

 

企业代码

 

财务主管

 

联系电话

 

贷 款 证

(卡号)

 

上年?#20154;?#36153;地方留成总额

 

总 资 产

 

净 资 产

 

申请续贷金额

(币种、大写)

 

申请期限

      日至          

转贷中心

审查审批意见

 

 

 

 

 

 

 

 

(签字):

 

     

(备注:转贷中心凭此表办理资金发放?#20013;?span lang="EN-US">

附件6

 

兰溪市中小企业“转贷通”贷款申请表

    编号(     年)第  

单位?#21644;?#20803;

申请企业全称

 

注册资本

 

企业代码

 

   

 

续贷银行

 

客户经理

 

联系电话

 

法定代表人

 

联系电话

 

   

 

财务主管

 

联系电话

 

   

 

上年?#20154;?#36153;

地方留成总额

 

主要产品

 

总资产

 

净 资 产

 

是否上市

公司

 

到期贷款总额

(币种、大写)

 

贷款到期日期

     

到期贷款实物

抵押状况

或担保情况

 

申请转贷服务

金额(币种、大写)

 

申请期限

    日至     

申请原因

 

 

 

 

 

                   

 

申请企业(公章):     法定代表人(签字):    财务主管(签字):


附件7

续贷确认函

 

兰溪市中小企业转贷服务中心:

兹有               为我行客户。截至目前,该公司在我行贷款余额为人民币                    

该公司现有一笔我行的贷款即将到期,金额为人民币           

             ,具体到期日期为           日,还款账户(户名:           ,账号:              )。

我行郑重?#20449;担?#35813;企业向我行提交的申请续贷?#20013;?#36164;料齐全,担保?#20013;?#21512;法?#34892;В?#25285;保符合续贷要求,我行同意为该企业续贷,续贷?#20013;?#24050;办理完毕,请将转贷资金划转到户名:           、账号:           的账户,并在收到该企业还款资金后      日内完成续贷款项的发放工作,续贷金额为人民币            ,并将上述续贷款项归还至兰溪市中小企业转贷服务中心专户。若上述续贷资金无法及时、足额划转至兰溪市中小企业转贷服务中心专户(户名      、账号            ),我行将承担该资金归还、补足的清偿责任。

我行?#33539;?#19978;述贷款经办负责人       ,联系人        负责上述?#20449;?#20107;项的督办事宜。

联系人(签字):              联系电话:

 

经办负责人(签字):          联系电话:

 

续贷银行(盖章)                              

 

见证方:兰溪市金融办(盖章)                  
附件8

 

兰溪市中小企业“转贷通”金融服务

合 作 协 议

 

甲方:兰溪市人民政府金融工作办公室

负责人: 江勇钧          地址:兰溪市企业服务中心14

乙方:浙江兰溪农村商业银行股份有限公司

负责人:余荣华           地址:兰溪市丹溪大道18

丙方:

负责人:                地址:

为破解企业转贷资金周转压力,?#34892;?#38450;范和化解中小企业资金链、担保链断裂风险,提振中小企业信心,打击民间非法集资和高利借贷,促进我市金融与经济平稳健康发展。根据国家法律、法规及银行业监督管理机构有关规定,甲乙丙三方本着自愿、平等、互利、诚信的原则,经友好协商,达成如下协议:

    一、“转贷通”项目由兰溪市政府引导、甲方监管。由乙方具体承担“转贷通”业务的运行与日常管理?#35748;?#20851;工作,为符合条件的兰溪市中小企业贷款客户提供转贷金融服务。

二、转贷金融服务按照《兰溪市中小企业“转贷通”管理办法(试行)》的规定执行,甲乙丙三方均应遵守该办法的规定。

三、丙方应严格按照“专项使用、封闭运?#23567;?#26080;缝转贷”的工作要求,做好与转贷相关的审批、划付、监控和转贷资金归还等工作。并指定专人负责联系沟通,与乙方紧密配合,实行封闭式运行,确保转贷资金使用高效和安全规范。

四、转贷企业凭乙方出具的《兰溪市中小企业“转贷通”贷款受理告知书》,到丙方办理续贷?#20013;?#19993;方认为符合续贷条件的,及时完成所?#34892;?#36151;?#20013;?#30340;前置办理,并按规定出具《续贷确认函》,?#20449;?#21450;时予以续贷并足额划至乙方指定账户。并将《续贷确认函》送交甲方进行见证,联系人再将见证后的《续贷确认函》及其它书面材料送交乙方办理“转贷通”贷款。

五、乙方办理好“转贷通”贷款的各项?#20013;?#24182;通过“转贷资金专户”汇入丙方指定账户。丙方应配合做好“转贷通”项目的运行,并承担相应的风险防控责任。转贷资金进入丙方期间产生的风险,由丙方承担代偿责任。丙方应按照约定时间内办理完成续贷业务并归还转贷资金,丙方未续贷的,则按《续贷确认函?#25918;?#20607;甲方相应损失。

六、为更好地落实“转贷通”贷款管理办法及上述协议事项,甲乙丙三方建立联络人制度,定期进行沟通与磋商。双方均应明确转贷项目负责人及经办人,加强联?#25285;?#20849;同解决转贷业务中遇到的具体问题。

七、本协议在执行过程中如发生争议,乙丙双方应协商解决,协商不成的,向兰溪市人民法院起诉。

八、本协议自三方签章后生效。如一方要求变更或解除本协议,需提前一个月以书面形式通知对方,经协商一致后可以变更或解除。

九、本协议一式叁份,甲乙丙三方及各执壹份,具有同等法律效力。

 

甲方:兰溪市人民政府金融工作办公室

负责人(授权代理人):

 

乙方:浙江兰溪农村商业银行股份有限公司

负责人(授权代理人):             

          

丙方:

负责人(授权代理人):

 

           

签约日期:          


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